Счёт заблокирован или закрыт банком в Германии

Что важно сейчас

Банк блокирует, молчит и закрывает счёт

Приложение выдаёт ошибку, перевод не проходит, служба поддержки отвечает шаблонами. За блокировкой счёта почти всегда стоит одна из семи причин. Каждая требует своего ответа, а неверный ответ стоит недель ожидания или приводит к уголовному делу.

Сначала мы выясняем, что на самом деле происходит. Затем требуем разблокировки и выплаты: от банка, биржи, депозитария или прокуратуры. Мы ведём переписку с немецкими учреждениями, а с Вами общаемся на русском.

• Sparkasse
• Volksbank
• Postbank
• Deutsche Bank
• Commerzbank
• ING
• DKB
• N26
• Revolut
• Trade Republic
• PayPal
• Wise

Для частных лиц и компаний

01Счёт заблокирован из-за подозрения в отмывании денег

Необычные поступления, наличные, выводы с криптобирж или переводы из-за рубежа запускают проверку в банке. Если банк сообщает о подозрении в Подразделение финансовой разведки (FIU), он вправе провести операцию только после согласия FIU или прокуратуры либо по истечении третьего рабочего дня после отправки сообщения (§ 46 абз. 1 GwG). Называть Вам причину банку запрещено (§ 47 GwG).

Не пишите банку длинных объяснений. То, что Вы сообщите сейчас, позже может оказаться в материалах уголовного дела.

После прибыли от криптовалюты, наследства или продажи

02Банк требует подтвердить происхождение средств

Банк хочет знать, откуда деньги: от прибыли на криптовалюте, наследства, продажи недвижимости или из-за границы. До тех пор он удерживает зачисление или ограничивает счёт.

Мы готовим подтверждение так, чтобы оно прошло проверку банка и не породило налоговых вопросов, которые Вам не нужны.

Для частных лиц и компаний

03Банк расторг договор счёта

Банк одновременно закрывает текущий счёт, депо и кредитную линию, часто с коротким сроком и без объяснений. Базовый счёт (Basiskonto) банк вправе расторгнуть только по основаниям, прямо указанным в законе. Сберкассы (Sparkassen) дополнительно связаны запретом произвола.

Мы проверяем, законно ли расторжение, защищаем Ваш остаток на счёте и выигрываем время для открытия нового счёта.

Для граждан России и компаний, связанных с Россией

04Счёт закрыт из-за санкций против России

Банки в ЕС не вправе принимать новые вклады от граждан России и лиц, проживающих в России, если остаток в одном банке превышает 100 000 евро (ст. 5b Регламента (ЕС) № 833/2014). Исключение: граждане государств ЕС, а также лица с видом на жительство в ЕС. Тем не менее многие банки закрывают счета без разбора.

Мы проверяем, распространяется ли на Вас санкция вообще, и добиваемся разблокировки в банке и в ведомстве. Ценные бумаги, замороженные в Euroclear или Clearstream, тоже наша тема.

Если за блокировкой стоит прокуратура

05Счёт арестован прокуратурой

Арест имущества (Vermögensarrest, § 111e StPO) замораживает счёт по решению суда или прокуратуры. Если через Ваш счёт проходили чужие деньги, полиция часто расследует отмывание денег, даже если Вас самих обманули. Тогда речь идёт уже не о банковском, а об уголовном праве.

Не давайте показаний, пока мы не ознакомились с материалами дела. Мы запрашиваем доступ к делу, обжалуем арест и защищаем Вас в процессе.

Для наследников и исполнителей завещания

06Счёт наследодателя заблокирован, банк не выплачивает

После смерти владельца банк блокирует его счета и требует свидетельство о праве на наследство (Erbschein). Настаивать на нём без исключений банк не вправе: как правило, достаточно вскрытого нотариального завещания с протоколом вскрытия (Верховный суд ФРГ, решение от 8 октября 2013 г., XI ZR 401/12).

Мы подтверждаем права наследников и исполнителей завещания перед банком и добиваемся доступа к наследству.

Для инвесторов

07Вывод с биржи или депо заблокирован

Криптобиржа блокирует вывод, необрокер ограничивает депо, ценные бумаги застряли в Euroclear или Clearstream. Мы выясняем, на чём основана блокировка, и требуем разблокировки или перевода.

Почему REXUS

Банковское и уголовное право в одних руках

За многими блокировками стоит сообщение о подозрении. Кто ведёт переговоры только с банком, упускает уголовное дело, которое может за этим последовать. Мы ведём и то, и другое.

Частые вопросы

08Вопросы о блокировке счёта